Почетный адвокат России, лауреат Золотой медали им.Ф.Н.Плевако адвокат Амасьянц Э.А. Все виды юридической помощи в области российского и международного права. Ведение уголовных и гражданских дел любой сложности. Защита и представительство в суде.Телефон горячей линии адвоката: +7(495)504-81-90
 


Защита вашего бизнеса

Защита вашего бизнеса
Юридическое сопровождение и обслуживание бизнеса
Банковский адвокат
Уголовно-правовая защита бизнеса
Юридическая защита бизнеса
Угрозы бизнесу
Суд с банком, консультация адвоката
Абонентское юридическое обслуживание
Программа «Бизнес-адвокат»
Адвокаты и бизнес
Незаконное получение кредита
ЮРИДИЧЕСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
Юридическое сопровождение сделок
Нужны ли Вам типовые уставы?
Административно - правовая защита бизнеса
Гости в погонах пришли к вам в офис
Просрочка по кредиту
Банковское право
Горячие телефоны для предпринимателей
Незаконное получение кредита – Адвокат
Уголовно-правовая защита бизнеса
Как не переплатить банку по кредиту?
Защита вашего бизнеса при проверках

                                      Незаконное получение кредита

      


                          Незаконная банковская деятельность
Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере,
— наказывается штрафом в размере от пятисот до восьмисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до восьми месяцев либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.
То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере;
в) совершенное лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство, —
наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет с конфискацией имущества или без таковой.

Банковская деятельность — один из видов предпринимательства, и ее осуществление возможно только с соблюдением правил о регистрации и лицензировании.
Объективная сторона преступления, предусмотренного ст. 172 УК, определяется осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.
 Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий
кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведении о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, —
наказывается штрафом в размере от двухсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от двух до пяти месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.
Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, —
наказываются штрафом в размере от пятисот до семисот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от пяти до семи месяцев либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Объективная сторона.
Объективная сторона преступления характеризуется тем, что заемщик (индивидуальный предприниматель или руководитель организации) получает кредит либо льготные условия кредитования путем предоставления банку или иному
кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.
Эти деяния признаются преступными, если ими причинен крупный ущерб.
Также предусмотрена уголовная ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита, а равно за его использование не по прямому назначению, если этими деяниями причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

Субъект преступления
Субъектом преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК, является индивидуальный предприниматель, совершивший противоправные указанные в законе действия при получении кредита, а также руководитель организации, имеющий право на заключение кредитных договоров.

Субъективная сторона
Субъективная сторона преступления характеризуется прямым или косвенным умыслом.
Причинение крупного ущерба — обязательное условие уголовной ответственности по ст. 176 УК. При его оценке учитывается как сумма незаконно полученного кредита, так и финансовое положение обманутых кредиторов.

Конкуренция составов
Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества (ст. 159 УК). При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служит средством изъятия имущества в свою собственность или в собственность других лиц. Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность, один из видов незаконного предпринимательства, которая с точки зрения уголовного права представляет собой отдельный состав преступления, а именно: осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Банковская деятельность – особый вид предпринимательской деятельности, для ведения которой необходимо пройти сложные и длительные процедуры регистрации и получения лицензий.

Банковская деятельность характеризуется несколькими отличительными особенностями: данным видом деятельности может заниматься только коммерческая организация, обязательно зарегистрированная как кредитная организация или небанковская кредитная организация и получившая лицензию на ведение банковских операций.

Под банком понимают кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации означает нарушение установленного законом разрешительного порядка занятия этим бизнесом.

Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) имеет место в том случае, если кредитная организация не имеет лицензии на банковские операции, и, тем не менее, ведет их.

Незаконное осуществление банковских операций влечет наступление гражданской, административной или уголовной ответственности. Административная ответственность может наступить за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности по ст.15.26 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях., уголовная ответственность предусмотрена ст.172 Уголовного Кодекса Российской Федерации.

Для наступления уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность кроме отсутствия регистрации или специального разрешения необходим факт причинения крупного ущерба гражданам, организациям, государству, либо факт получения дохода в крупном размере (то есть суммы, превышающей 250 тысяч рублей). Наказанием за незаконную банковскую деятельность может быть либо штраф, либо лишение свободы на срок до четырех лет.

Нередки случаи отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковской деятельности (в текущем году отозвано 14 лицензий). Продолжение ведения банковской деятельности после отзыва лицензии будет преступным, и учредитель или руководитель может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Незаконная банковская деятельность

Общественная опасность данного преступления заключается в том, что оно подрывает основы нормального функционирования банковской системы государства, уменьшает доверие населения к банкам и иным кредитным организациям. "Общественная опасность преступления состоит в возможном возникновении "теневого" сектора банковских услуг, отмывании "грязных денег", обмана физических и юридических лиц, нарушении фискальных интересов государства, игнорировании контрольных функций Центрального банка".

Основным непосредственным объектом незаконной банковской деятельности являются общественные отношения, обеспечивающие законное функционирование и деятельность кредитных организаций и банков. Схожей, но, на наш взгляд, менее конкретизированной позиции придерживается Ю.Г. Васин, пишущий, что непосредственным объектом незаконной банковской деятельности являются общественные отношения, обеспечивающие интересы экономической деятельности в сфере банковской деятельности.

Согласно ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности", кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
 выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Состав незаконной банковской деятельности является формально-материальным, а следовательно, объективная сторона данного преступления в случае причинения крупного ущерба (материальный состав) включает три обязательных признака: деяние, преступные последствия и причинную связь между ними; в случае получения дохода в крупном размере (формальный состав) обязательным элементом объективной стороны преступления является лишь деяние в одной из альтернативных форм.
Деяние при незаконной банковской деятельности может быть выражено в одной из следующих альтернативных форм:
– осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;
– осуществление банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно.
Под осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без регистрации следует понимать ее осуществление без регистрации, проведенной в установленном законодательством порядке, а равно осуществление тогда, когда решение о регистрации кредитной организации еще не принято или уже отменено.
Согласно ст. 12 ФЗ "О банках и банковской деятельности", кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим ФЗ "О банках и банковской деятельности" специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Под осуществлением банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, следует понимать ее осуществление без необходимой для такой деятельности лицензии, а также случаи, когда решение о выдаче лицензии еще не принято, или лицензия отозвана, или срок, на который она была выдана, истек.
Согласно ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности", осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.
Согласно ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Обязательным элементом объективной стороны являются преступные последствия причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере.
Согласно примечанию к ст. 169 УК РФ, крупным ущербом или крупным размером признается сумма, превышающая 1 млн. 500 тыс. рублей.
Субъективная сторона преступления с материальным составом возможна в форме как прямого, так и косвенного умысла – лицо осознает общественную опасность и незаконность своих действия, связанных с незаконной банковской деятельностью, предвидит возможность или неизбежность наступления преступных последствий в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо осознает общественную опасность и незаконность своих действий, но может как желать наступления преступных последствий, так и относиться к ним и безразлично.
Субъективная сторона преступления с формальным составом характеризуется в форме лишь прямого умысла – лицо осознает общественную опасность и незаконность своих действий, связанных с незаконной банковской деятельностью, и желает их совершить.
Субъект преступления – вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. УК РФ не дает никаких специальных указаний по отношению к субъекту ст. 172 УК РФ, но, как правило, это руководитель организации, осуществляющей незаконную банковскую деятельность. "Субъектами незаконной банковской деятельности выступают учредители и руководители коммерческих организаций и прежде всего учредители кредитной организации и руководители ее исполнительных органов, в том числе главный бухгалтер. Могут нести ответственность по ст. 172 УК РФ также руководители филиалов и представительств организации".
В ч. 2 ст. 172 УК РФ предусмотрено два квалифицирующих признака:
– совершение данного преступления организованной группой, т.е. устойчивой группой лиц, объединившейся для совершения одного или нескольких преступлений.
– сопряженного с извлечением дохода в особо крупном размере, т.е. превышающем 6 млн. рублей (примечание к ст. 169 УК РФ).


1

8 (499) 40-999-33











© 2014 Амасьянц Эдуард Акопович 8(499)40-999-33, 8(925)504-81-90, Email: eduard@amasyants.ru